노란우산공제 이자 22.1% ???

 

 

노란우산 가입장려금 신청완료 문자

 

[노란 우산 가입 장려금 신청 완료.

2회 차 부금 납입후 1년간 매월 장려금 적립 예정.]

 

가입희망 장려금

 

 

잠깐만 내가 월 5만 원씩 넣는데, 1만 원씩을 더 준다고? 

저는 매월 5만원씩 1년에 원금 60만 원 넣게 됩니다. 이자는 2.4%. 아무리 월복리로 최대로 잡아도 7천 원 수준입니다.(노란우산공제는 연복리 상품입니다) 그런데... 12만 원을 지원해 준다고요?! 1년 후 원금에 이자까지 합하면 약72만 7천 원입니다. 체감 이자는 약 21%가 넘습니다. 여기에 60만 원에 대한 소득공제까지 더하면 30%에 가깝습니다! 

 

노란우산공제 체감이율 21% 이상?!!

 

노란 우산 공제란

소상공인들이 폐업으로 인한 생계의 위협으로부터 생활안정을 위한 사장님들의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공제제도입니다. 

자영업 사장님과 직장인의 일자리가 사라졌을 때의 가장 큰 차이는 바로 퇴직금이라 생각합니다. 저도 처음 사업을 시작했을 때 퇴직금을 종잣돈 삼아서 준비했던 것 같습니다. 직장생활 10년 남짓의 퇴직금 얼마 안 되는 종잣돈이었지만, 자영업을 시작하고 수익이 생길 때까지 처자식과 먹고살 수 있는 생계유지비가 되었습니다. 멋진 사업에 투자금은 못되더라도, 사업을 신중하게 시작할 수 있는 시간을 벌어 주었습니다. 직장인에게뿐만 아니라 자영업자 사장님에게도 가족이 있습니다. 생계를 책임질 수 있는 목돈이 필요합니다. 노란 우산 공제는 사장님들의 퇴직금이 되어 줍니다. 

 

 

노란 우산 공제의 장점

1)500만 원까지 종합소득 공제

납부한 금액에 대해서 최대 연 500만 원까지 추가로 소득공제가 가능합니다. 여기서 더 대박인 점은 기존 소득공제상품과 별도(추가)로 가능하다는 것입니다. 예를들어 개인연금저축에 400만원을 투자하고, IRP에 300만원을 투자하고 있다고 가정합니다. 여기에 노란우산공제를 500만원 납입한다면 1,200만 원까지 소득공제를 받게 됩니다. 소득공제의 최대의 조합이라 생각합니다. 소득 4천만 원 이하의 사장님들의 경우 예상 세율은 6.6~16.5%가 됩니다. 절세 효과는 727,272원~1,818,181원 이상으로 예상됩니다. 원금 1,200만 원의 6%~15%에 해당하는 금액입니다. 공제금액만으로도 이자 이외에 최소 6%의 수익을 내는 것입니다. 

 

2) 사업비(수수료) 없음

은행원: "노란 우산 공제는 가입하셨어요?"

나:       "아뇨..."

 (대출해주면서 또 뭘 팔려고 하는구나...)

은행원: "복리로 불려주는 통장이에요. 하나 하세요. 5만 원 이상 100만 원 까지 가능하세요~"

나:  "복리요? 그런 상품은 사업비 같은걸 많이 때잖아요? 수수로 같은 거..."

(돈 빌리러 왔다가 돈 뜯기겠네....)

은행원: "노란 우산은 때는 거 없어요. 5만 원 넣으시면, 5만원 다 적금하시는 거예요~"

나:  "예? 때는 게 없어요? 복리에, 소득공제도 되는데요???"

 

사업비가 없는 연금 상품은 정말 놀라운 적금이 아닐 수 없습니다. 한때 보험가에 유행했던 10년 비과세 통장이라는 상품에 당해본 사람은 누구나 알고 있습니다. 분명 복리에 연 최저이율도 보장해준다고 기억하는데, 10년이 지나면 이자가 쪼끔 붙습니다. 10년 비과세 고지의 반쯤 왔을 때 해지 예상금액을 확인해보면 손실이 엄청납니다. 납입금액의 약 10% 이상 60~70만 원 정도가 사업비 명목으로 사라집니다. 복리고 열심히 늘어도 원금에서 이미 확 때이고 시작하기 때문에 8년 가까이 넣기 전에는 원금에도 도달하지 못합니다. 뭔가 잘못돼도 한참 잘못됐다는 생각을 지을 수 없습니다. 그런데... 원금 100%로 저축되는 예금 같은 상품이라니 놀랍지 않나요?

 

 

3)복리

복리는 시간의 큰 차이를 만들게 됩니다. 이자의 이자가 불어나기 때문입니다. 그래도 저는 욕심내지 않겠습니다. 사업을 하다 보면 우여곡절이 있을 테니까요. 월 5만 원 정도면 맛있는 밥하고 커피 한두 번 참았다고 생각할 수 있잖아요? 제가 지금부터 월 5만 원씩 20년간 납입하고 퇴직한다고 가정해 봅니다.

 

복리 월5만원 계산

 

네이버 복리 계산기로 계산해 봤습니다. 약 50만 원 이상의 차이가 있습니다. 반 백만 원 작지 않은 금액입니다.

 

4)해지 시 사실상 공재금 없음

연금이고 보험이고 예약하면 손해라는 말 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 그래서 억지로 참고 안 입고 안 먹어도 보험금은 납부합니다. 노란 우산 공제는 해지 시 손실이 있다? 없다?!

1) 있다 -> 반은 맞고 반은 틀립니다. 

노란 우산 공제를 해지하는 경우는 폐업이라고 생각합니다. 사업장이 여러 사정에 의해 문을 닫아야 하는 경우에 해지하게 될 것입니다. 사장님에서 퇴직하는 순간입니다. 노란 우산 공제는 폐업으로 인한 해지 수수료가 없습니다. 폐업 전에 변심에 의한 해지만 안 한다면 해지 손실은 없다! 

https://www.8899.or.kr/yuma/index.do

노란우산

요리조리 따져봐도 단점보다 장점이 많습니다. 힘든 시기에 버텨보려고 대출을 받아보려다가 찾아낸 기가 막히는 상품입니다. 어렵고 힘든 시기라서 더 장점이 빛이 납니다. 노란 우산 공제가 사장님들에게 작지만 든든한 우산이 되어 줄 것이라 생각합니다. 모든 자영업자 사장님들께 추천드립니다!

 

완벽한 유투브 영상도 첨부합니다! 우빈아빠님의 완벽한 노란우산정리

!https://youtu.be/ao9vbWVg4IU

 

실보다 득이 많~은 노란우산공제